>1、工程收入:20万元/年
>从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高,每年的工程量都在200万元以上,目前建筑行业的平均利润为10-20%左右,按此利润测算,借款人每年可实现纯利润在20万元以上,金穗大楼的工程可实现利润30多万元。
>2、门面年租金收入:2600元/月×12个月=3.12万元/年
>从以上收入来源可以确定,借款人年收入可达23万元,第一还款来源充分,第二还款来源,抵押物产权明晰,手续齐全、变现较易,且具有一定的增值空间。
>六、风险防范
>该笔信贷业务第一还款来源充足,第二还款来源稳定可靠,贷款的风险相对来说较校但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题,因此要加强贷后管理,督促借款人工程款资金结算通过我行,随时掌握借款人的资金流向及财务状况,发现风险,及时收回贷款,确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续,明确我行为第一受益人,加强对抵押物的监控管理,尽量将贷款风险控制在萌芽状况。
>七、结论
>经调查,借款人谭书茂符合借款人主体资格,有一定的资产,其业务发展也有一定规模,年收入较高,还款来源稳定、个人信誉良好,为人诚实,无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元,提供自有房地产作抵押。
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