2.新西兰是世界上第一个对意外事故产生的人身伤害按照全面的无过失原则履行保险赔偿义务的国家。政府早在1974年就实施了“人身意外事故赔偿”计划，并于1998年和1999年对其进行了改革。政府指定意外事故赔偿局作为专门机构向伤者提供全面的赔偿和帮助。此种赔偿和帮助是不以追究当事人或任何第三方的责任为原则的。赔偿范围包括救助伤者离开事故现场的费用、伤者在医院获得治疗及身体恢复的费用、伤者由于受伤而影响工作以至于损失的部分工资、为帮助伤者重返工作岗位或恢复工作能力而进行训练的费用等。
3.新西兰政府对农村地区因灾害天气造成的损失所给予的经济救助越来越少。农林部负责应对恶劣天气等自然灾害，保险公司如新西兰保险公司则提前提醒农民是否投保还是自保。只要个人有能力投保就必须投保，否则，发生重大灾害时，政府只救助保险责任范围不覆盖的那些重大损失，既防止了逆向选择和道德风险，又能有效避免政府预算外支出的不经济和盲目性。这一政策源于对20**年Manawatu洪涝灾害的应对经验。
4.防范地震和其他地质灾害的体系比较完善。地震是新西兰最主要的自然灾害，新西兰政府建立了由三部分构成的应对体系，即地震委员会、保险公司以及保险协会。地震委员会负责法定保险，范围包括地震、滑坡、火山喷发、水热活动和海啸，其保费来源于被保险人在向各保险公司购买火灾保险时缴入的巨灾准备金，当巨灾损失金额超过其支付能力时，政府负担剩余理赔支付。保险公司则负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；保险协会负责灾后应急方案的制定及组织实施。上述三类机构分工明确，在救援、查勘、定损、理赔、重建等各个环节上团结协作，被誉为目前全球运作最成功的巨灾保险制度。
三、澳、新两国保险市场运营情况对我国的启示
（一）巨灾保险
从澳、新两国应对洪水、地震等巨灾风险的经验来看，建立巨灾保险制度，一是要解决巨灾风险的可保性问题，这需要对巨灾风险的历史数据和统计数据精准把握，尽早开发出至少能估算巨灾风险造成损失的严重程度的模型。二是要研究巨灾保险的免赔额比例或损失限额比例，为巨灾保险标的设定合理的保费结构。三是要借助政府的适度参与，广泛地获取保险业务，分散风险；但政府也可能裁定一些巨大的、意想不到的惩罚性损失赔偿，极端情况下会给保险公司带来巨大压力，甚至破产，这一点要高度关注。四是巨灾风险的证券化是国际保险市场的发展趋势，也是保险公司开发保险衍生产品，利用资本市场更充分的流动性转移分散巨灾风险的有效机制，这对于保险公司开展综合经营具有十分重要的战略意义。但目前，我国的资本市场不够完善，通过资本市场化解保险风险的成本比较高，巨灾风险证券的流动性难以保证，这一点亦不可忽视。
（二）农业保险
从新西兰的发展经验来看，一是发展农业保险宜采取强制保险与自愿保险相结合的原则，关系国计民生的种植业(水稻、玉米、小麦等)和养殖业要采取强制性保险，其他粮食作物、经济作物、大田蔬菜、果树和其他养殖业宜采取自愿保险的原则。二是强制农业保险无论选择为政府代办、与地方政府联办还是公司自营模式，都要在产品设计、风险评估、费率厘定等方面进行深入研究。新西兰保险公司覆盖广泛的农村保险产品体系，涵盖种养业、农村商业和家财等上百个险种，而且保险条款简单易懂、操作方便，值得我们学习借鉴。三是自愿选择类农业保险，可借鉴新西兰银行等综合金融机机构的做法，其保单设计责任范围覆盖甚广，如农用车辆保险自动涵盖拖拉机轮胎损坏赔偿责任等，且所有保单同一费率，由农民根据需求选择某一种或几种保险组合，但都设有赔付上限，如农村商用电脑设备、农田地上水利设施、电线电杆和干草等赔付上限为1000新元，农村役狗上限为675新元或更高一些。四是尽快研究农业保险亏损单独核算问题，争取政府更多的政策支持和税收优惠，比如免征种、养两业保险的营业税、印花税和所得税，争取农业保险单独设账、单独核算等。
（三）医疗保险
从澳、新两国的经验来看，解决医疗保险领域的道德风险问题，一是要严格筛选并量化影响保险疾病的因素，综合考虑疾病分布数据和道德风险分布数据，有针对性地开发医疗保险险种，形成自己独特的医疗保险模式。二是要建立科学的医疗保险费用支出、审查和评估体系，防止医疗服务机构提供过度服务和诱导需求；要设定合理的起付线、费用分担比例和封顶线，增加投保者费用意识，增强病人自我约束机制。三是要建立有效防范医疗道德风险的激励措施，比如对某一时期内未就诊参保者给予一定的经济奖励或特定时间内免费提供预防保健措施，但要防止过量的承诺无法按时兑现，影响参保者的满意度，从而引发退保行为。